Do Zero aos 100 Mil · Evento VIP
Dos primeiros 100 000 € à liberdade financeira
As duas calculadoras do evento numa só página: primeiro, quando chegas aos 100 000 € e o que esse dinheiro passa a fazer sozinho; depois, quanto vais ter quando parares de trabalhar e quanto precisas para viver dos teus investimentos.
Parte 1
Os primeiros 100 000 €
Quando é que chegas aos 100 000 €, o que é que esse dinheiro passa a fazer sozinho, e quanto tens de investir por mês para lá chegar numa data à tua escolha.
Chegar aos 100 000 €
A parte lenta. O trabalho é quase todo teu: o que entra do teu bolso pesa muito mais do que os juros.
O que acontece depois dos 100 000 €
A conta muda de dono: o saldo passa a crescer mais pelos juros do que pelo que lá pões.
Quanto tenho de investir por mês
Ao contrário: escolhe a data em que queres ter os 100 000 € e a calculadora diz-te o esforço mensal necessário.
Parte 2
FIRE simplificado
Quanto vais ter quando parares de trabalhar, e quanto podes levantar todos os meses pela regra dos 4%? Põe o que já tens investido, a tua idade, a idade em que queres parar e o que vais investir todos os meses. No fim, diz quanto querias receber por mês e vê quanto precisas de investir para lá chegar.
Quanto queres receber por mês?
Diz quanto gostavas de receber todos os meses quando parares de trabalhar. A calculadora diz-te quanto precisas de ter investido pela regra dos 4% e quanto tens de investir por mês para lá chegar.
Como funciona (premissas)
- Crescimento. O valor investido cresce todos os meses à rentabilidade anual que escolheres (juros compostos). O valor inicial entra hoje e os aportes mensais entram no fim de cada mês, até à idade em que paras.
- Regra dos 4%. Vem de estudos com dados históricos dos EUA (o mais conhecido é o "Trinity Study"): quem levantou 4% da carteira no primeiro ano da reforma, e depois atualizou esse valor com a inflação, teve o dinheiro a durar pelo menos 30 anos na grande maioria dos casos. Por isso, o valor acumulado × 4% é uma boa estimativa do que podes gastar por ano sem esgotar o dinheiro.
- Renda que queres receber. Funciona ao contrário: a renda mensal × 12 dá o que precisas por ano, e dividir por 4% (o mesmo que multiplicar por 25) dá o valor que tens de ter investido. O aporte mensal necessário é o que, somado ao que já tens, chega a esse valor na idade em que queres parar.
- Inflação (opcional). Com a inflação ligada, todos os valores aparecem em euros de hoje: o que esse dinheiro compraria hoje. É a forma mais honesta de comparar com o teu custo de vida atual.
- Impostos (opcional). Em Portugal pagas 28% sobre a parte de ganho de cada venda. A calculadora estima a parte de ganho na carteira na idade em que paras (valor − total investido) e aplica 28% a essa proporção de cada levantamento.
- Não inclui: comissões, anos maus seguidos (a ordem das rentabilidades importa), pensão da Segurança Social nem outros rendimentos.
- Rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras. Ferramenta educativa, não é aconselhamento financeiro.
Ao utilizar esta calculadora, declara ter lido e aceite o aviso abaixo.
Aviso legal e termos de utilização
Fins exclusivamente educativos. Esta calculadora é uma ferramenta educativa e informativa. Não constitui aconselhamento financeiro, de investimento, fiscal, contabilístico ou jurídico, nem qualquer recomendação, oferta ou solicitação de compra, venda ou detenção de instrumentos financeiros. Não tem em conta a situação patrimonial, os objetivos, o horizonte temporal, os conhecimentos, a experiência nem a tolerância ao risco de quem a utiliza.
Os resultados são simulações, não previsões. Todos os valores resultam de um cálculo matemático sobre pressupostos introduzidos pelo utilizador, nomeadamente uma rendibilidade anual fixa e constante com capitalização mensal. Os mercados reais não funcionam assim: a rendibilidade varia, pode ser negativa e pode implicar a perda parcial ou total do capital investido. Rendibilidades passadas não garantem rendibilidades futuras. Salvo indicação expressa em contrário, os cálculos não consideram impostos, comissões, custos de corretagem, spreads, custos de câmbio, inflação nem quaisquer outros encargos, que reduzem o resultado final.
Sem garantias e sem responsabilidade. A ferramenta é disponibilizada «tal como está», sem qualquer garantia quanto à exatidão, atualidade, integridade ou adequação dos cálculos a um fim específico. O autor não é intermediário financeiro nem consultor para investimento registado junto da CMVM e não presta serviços de consultoria para investimento ou de gestão de carteiras. Na medida máxima permitida por lei, o autor não assume qualquer responsabilidade por decisões tomadas, danos, perdas ou prejuízos, diretos ou indiretos, decorrentes da utilização desta calculadora ou da confiança depositada nos seus resultados.
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